“工薪族用几十年的职业生涯交钱，但是可能到去世自己交的钱还没有领完就‘充公’了，难道我们只能寄希望于活得久一点吗?”日前，全国人大代表、中信重工董事长任沁新抛出了养老金的问题。此言一出，人们纷纷开始“算账”。 

　　任沁新说，“如果是退休前去世，这部分钱还可以返到个人账户，如果是退休后去世，这部分钱就只能进‘大盘子’。”对此，中央财经大学社会保障研究中心主任褚福灵持不同意见，就目前我国养老保险的具体制度设计来看，上述“职工去世后剩余养老金充公”问题，其实是一种误读。 

　　据了解，我国的城乡居民养老保险养老金待遇是由基础养老金和个人账户养老金相结合的。基础养老金是政府补贴以及集体补助的部分，个人账户养老金也就是个人每月上缴的养老金。退休后养老金的数额是基础养老金和个人账户养老金的叠加。 

　　而按现行养老金计发标准，“个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数”，如退休年龄为60岁，“计发月数”为139个月。这意味着，一个职工若60岁退休，个人账户资金被领完时间是71岁零7个月。根据国务院今年初发布《机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，个人账户养老金的计发月数以下表为标准。 

　　根据国家养老金发放标准，个人账户养老金是按照退休后计发月数发放的，那么如果在领完自己个人账户养老金之前去世，自己剩余的养老金就充公了吗? 

　　《社会保险法》规定，“个人死亡的，个人账户余额可以继承”。而人社部《实施〈社会保险法〉若干规定》也明确，“参加职工基本养老保险的个人死亡后，其个人账户中的余额可以全部依法继承。” 

　　按现行法规，参保职工无论是退休前、还是退休后死亡，其个人账户资金都并不存在还没有领完就充公的问题。若是退休前死亡，个人账户资金当然全部可继承，而若是退休后死亡，余额同样可依法继承。 

　　对此，褚福灵进行进一步解读，他指出，我国的养老金制度只存在个人受益，不存在个人受损。“个人账户基金因故没有领完，是可以继承的。如果寿命较长，个人账户基金领完了，统筹基金还会继续发放，直到终生。这个缴费不但有本人的权利保障，而且还有统筹的福利。所以这个制度不存在个人缴费后会受损的问题，只存在受益。并且这个待遇每年还会按照一定的比例调整，确保老年人的基本生活。” 

声明：全国各城市社保政策会因当地实际情况而有所差异，以上问答仅供大概方向的参考。

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